過去数年、フィンテック業界ではエンベデッドファイナンスについて話題になっています。エンベデッドファイナンスは次世代の金融サービスの革命とされ、他の製品やサービスに金融サービスを組み込み、ユーザーにとってできるだけシームレスな体験を提供することを目指しています。
フランスのエンベデッドバンキングを手掛けるスタートアップ、SwanがシリーズBラウンドで4,000万ドル（3,700万ユーロ）の資金調達を実施したことが注目されます。まず、フランスのテックエコシステムにおいては大規模な資金調達ラウンドは珍しくなりつつあるため、このニュースは意義深いものです。
さらに、ヨーロッパ連合向けに究極のエンベデッドバンキングソリューションを構築しようとする比較的新しいスタートアップにまだ余地があることを示しています。Swanはヨーロッパで最初のエンベデッドバンキングスタートアップではありません。SolarisやTreezorなどの企業は何年もこのテーマに取り組んできました。AdyenやStripeなどのフィンテック大手も独自のエンベデッドバンキングサービスを展開しています。米国ではUnitやSyncteraなどのエンベデッドバンキング企業が成功しています。
Swanは、開発者とエンドユーザーの体験を向上させるために、できるだけネイティブの機能を搭載し、準備済みのバンキングインタフェースと充実したAPIの両方を提供し、ヨーロッパの各市場に可能な限り対応することで、より優れたエンベデッドバンキング企業を構築できると考えています。
SwanのシリーズBラウンドはLakestarが主導し、スタートアップの既存投資家も追加で出資しました。シリーズAラウンドは2021年にAccelが主導しました。シードステージではCreandumとBpifranceが投資し、SwanはもともとeFoundersのスタートアップスタジオの一部でした。
どんな企業でも銀行になれる
Swanの基本的な考え方は、Swanを使用することでどんな企業でも支払口座を作成し、既存のサービスに金融商品を追加できるということです。SwanはSaaS企業やマーケットプレイス、さらには他のフィンテックスタートアップと提携し、ホワイトラベルのバンキング機能を提供します。クライアントにはCarrefour、Pennylane、Alma、Agicap、Factorial、Expensyaなどがあります。
共同創業者兼CEOのNico Benadyは、「私たちはお客様のために銀行業務とリスクを引き受けるので、彼らはそれについて心配する必要がなく、最高の製品開発に集中できます」と述べています。
各支払口座には個別のIBANが付属しており、フランス、ドイツ、スペインの顧客に合わせてローカライズされることができます。そのため、Swanはこれらの口座からの入金や出金、SEPAダイレクトデビットもサポートしています。
Benady氏は「2021年にSEPAの入金と出金を導入し、時間の経過とともに改善しました。すべては社内で開発されており、今年はSEPAダイレクトデビットを追加しました」と述べています。「できる限り自社で構築することが私にとって重要であり、最高品質のエンドユーザーエクスペリエンスを可能にしています」と説明しています。
カードに関しては、Swanを使用して仮想カードと物理カードの両方を生成し、Apple PayやGoogle Payと連携させることができます。最大金額、通貨、承認された加盟店など、すべてを設定することができます。
Swanは100社以上のお客様による70億ユーロ以上の取引を処理しています。今回の資金調達ラウンドにより、同社は自社のコアな強みをさらに強化することを目指しています。Swanは直接デビットやカード決済など、さらなる支払い収集方法を追加します。また、将来的には貸付機能にも取り組んでいます。
オランダやイタリア向けの新しいローカルなIBAN（口座番号）が近日中に導入されます。スタートアップはそれら2つのヨーロッパ諸国で新たな顧客を獲得することを目指す予定です。
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